Loan Settlement एक ऐसा विकल्प होता है, जो बैंक उन ग्राहकों को देती है जो लंबे समय से EMI नहीं चुका पा रहे होते हैं और जिनका लोन NPA (Non-Performing Asset) घोषित हो जाता है। यह प्रक्रिया उन मामलों में लागू होती है, जहां बैंक को यह लगता है कि पूरा लोन वसूलना मुश्किल होगा और वह ग्राहक से आंशिक भुगतान लेकर लोन खाता बंद करने का प्रस्ताव रखती है।
बैंक आमतौर पर लोन सेटलमेंट का ऑफर तभी देती है जब— (1) ग्राहक की वित्तीय स्थिति बहुत खराब हो, (2) लोन लगातार 6 महीने से अधिक समय तक डिफॉल्ट में हो, (3) कानूनी कार्रवाई से बचने की जरूरत हो, या (4) बैंक को लोन रिकवरी की संभावना कम दिखे।
इसलिए, लोन सेटलमेंट करने से पहले अन्य विकल्पों जैसे लोन पुनर्गठन (Restructuring), EMI पुनर्निर्धारण (Rescheduling) या बैंक से समय बढ़ाने की अपील करना ज्यादा फायदेमंद साबित हो सकता है। अगर लोन सेटलमेंट करना ही एकमात्र विकल्प है, तो बैंक से लिखित में सेटलमेंट लेटर और NOC (No Objection Certificate) लेना अनिवार्य होता है, ताकि भविष्य में कोई कानूनी या वित्तीय समस्या न आए।
आज के दौर में लोन लेना आसान हो गया है, लेकिन समय पर EMI चुकाना हर किसी के लिए संभव नहीं होता हैं। कई बार आर्थिक तंगी, नौकरी जाने, या किसी अन्य कारण से लोग अपने लोन की किश्ते भरने में असमर्थ हो जाते हैं। ऐसे में बैंक और वित्तीय संस्थान अपने ग्राहकों को “लोन सेटलमेंट” (Loan Settlement) का विकल्प देते हैं। लेकिन अब सवाल यह है कि बैंक लोन सेटलमेंट का ऑफर कब देती है? क्या यह हर ग्राहक के लिए उपलब्ध होता है या सिर्फ कुछ खास परिस्थितियों में ही दिया जाता है?
लोन सेटलमेंट एक ऐसी प्रक्रिया होती है जिसमें बैंक या वित्तीय संस्थान ग्राहक को बकाया राशि का कुछ हिस्सा चुकाकर लोन खाता बंद करने का मौका देते हैं। यह सुविधा उन ग्राहकों को दी जाती है जो लंबे समय से EMI नहीं चुका पा रहे होते और उनका लोन NPA (Non-Performing Asset) की श्रेणी में आ जाता है। हालांकि, यह समाधान हर किसी के लिए फायदेमंद साबित नहीं होता हैं क्योंकि इसका असर आपके CIBIL स्कोर पर पड़ता है और भविष्य में लोन लेने में मुश्किल हो सकती है।
हालांकि, लोन सेटलमेंट को अंतिम उपाय के रूप में देखा जाता है। यह आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है और भविष्य में नए लोन लेने में बाधा बन सकता है। इसलिए, अगर संभव हो तो लोन का पूरा भुगतान करने की कोशिश करनी चाहिए। इस प्रक्रिया को समझना और सही निर्णय लेना बहुत जरूरी है ताकि आपकी वित्तीय स्थिति पर कोई नकारात्मक प्रभाव न पड़े।
आगे इस लेख में, हम विस्तार से जानेंगे कि बैंक लोन सेटलमेंट की प्रक्रिया क्या होती है, इसके फायदे और नुकसान क्या हैं, और किन विकल्पों पर विचार किया जा सकता है।
यह एक ऐसी वित्तीय प्रक्रिया होती है जिसमें बैंक या वित्तीय संस्था लोन लेने वाले व्यक्ति को पूरी बकाया लोन की राशि को चुकाने के बजाय कम राशि देकर लोन निपटाने का मौका देती है। यह सुविधा उन लोगों के लिए होती है जो किसी कारण से अपना लोन समय पर नहीं चुका पाते हैं और लगातार डिफॉल्ट कर रहे होते हैं।
सेटलमेंट के तहत बैंक एकमुश्त राशि (लंपसम अमाउंट) पर सहमति बना सकता है, जिससे लोन बंद हो जाता है। हालांकि, यह ध्यान रखना जरूरी है कि लोन सेटलमेंट करने से आपका CIBIL स्कोर प्रभावित हो सकता है, जिससे भविष्य में आपको लोन लेने में मुश्किल हो सकती है। इसलिए, इसे अंतिम विकल्प के रूप में ही अपनाना चाहिए।
जब कोई व्यक्ति अपने पर्सनल लोन की EMI समय पर चुकाने में असमर्थ हो जाता है और लंबे समय तक बकाया राशि जमा हो जाती है, तो बैंक या वित्तीय संस्था लोन सेटलमेंट का विकल्प देती है। इसमें बैंक ग्राहक को पूरी बकाया राशि के बजाय रियायती रकम (discounted amount) चुकाने का मौका देता है, जिससे लोन का मामला निपट जाता है।
सेटलमेंट की प्रक्रिया में ग्राहक और बैंक के बीच बातचीत होती है, जहां बैंक इस बात की पुष्टि करता है कि ग्राहक लोन का पूरा भुगतान नहीं कर सकता हैं। इसके बाद, बैंक एक सिंगल-शॉट पेमेंट ऑफर देता है, जो आमतौर पर बकाया लोन राशि से कम होता है। जब ग्राहक इस सहमत राशि का भुगतान कर देता है, तो बैंक लोन को “Settled” के रूप में रिपोर्ट करता है। हालांकि, यह CIBIL स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है क्योंकि इसे “Complete Payment” नहीं माना जाता हैं।
इसलिए, लोन सेटलमेंट को अंतिम विकल्प के रूप में ही चुनना चाहिए और अगर संभव हो, तो लोन रीपेमेंट प्लान, लोन री-स्ट्रक्चरिंग या अन्य वित्तीय समाधान पर विचार करना चाहिए ताकि CIBIL Score खराब न हो।
अगर आप इसे ऑनलाइन अप्लाई करना चाहते हैं, तो नीचे दिए गए आसान स्टेप्स को फॉलो करें:
हालांकि, Loan Settlement और Credit Card Loan Settlement दोनों का उद्देश्य कर्जदार को राहत देना होता है, लेकिन इनमें कुछ महत्वपूर्ण अंतर भी होते हैं।
| अंतर के बिंदु | Loan Settlement |
Credit Card Loan Settlement |
| प्रकार | किसी भी प्रकार के लोन (पर्सनल, होम, कार, एजुकेशन, आदि) का निपटारा |
केवल क्रेडिट कार्ड के बकाया राशि का निपटारा |
| सेटलमेंट प्रक्रिया | बैंक एकमुश्त राशि को तय करता है, जिसे चुकाने पर लोन सेटल हो जाता है। |
क्रेडिट कार्ड कंपनी एक तय की गई राशि पर समझौता करती है। |
| CIBIL स्कोर पर प्रभाव | CIBIL स्कोर 50-100 पॉइंट तक गिर सकता है और भविष्य में लोन लेना मुश्किल हो सकता है |
CIBIL स्कोर पर ज्यादा प्रभाव पड़ता है, और नए क्रेडिट कार्ड पाना मुश्किल हो सकता है। |
| भविष्य में लोन मिलने की संभावना | होम लोन, कार लोन या अन्य लोन प्राप्त करने में समस्या आ सकती है |
क्रेडिट कार्ड कंपनियां कार्ड जारी करने से इनकार कर सकती हैं। |
| ब्लैकलिस्ट होने की संभावना | कम |
खासकर क्रेडिट कार्ड कंपनियों द्वारा |
अगर आपने Loan Settlement कर लिया है और अब CIBIL स्कोर सुधारना चाहते हैं, तो नीचे दिए गए कदम उठा सकते हैं:
लोन लेना जितना ही आसान होता है, उसे चुकाना कई बार उतना ही मुश्किल हो सकता है। कई बार आर्थिक तंगी, नौकरी जाने, व्यापार में नुकसान या अन्य वित्तीय समस्याओं के कारण लोग लोन की EMI नहीं भर पाते हैं। जब कोई ग्राहक लगातार कई महीनों तक EMI नहीं चुका पाता हैं, तो बैंक उसे Loan Settlement का ऑफर देती है। लेकिन यह ऑफर हर ग्राहक को नहीं मिलता हैं, बल्कि कुछ खास परिस्थितियों में ही दिया जाता है।
यहां कुछ जरुरी बिंदुओं पर ध्यान देने की जरुरत है, जो आपको सही Loan Settlement सर्विस चुनने में मदद करेंगे:
सेटलमेंट की सर्विस को लेने से पहले, यह सुनिश्चित करें कि जिस सर्विस प्रदाता से आप मदद ले रहे हैं, वह वित्तीय संस्थाओं और बैंकों के साथ रजिस्टर्ड और प्रमाणित हो। एक भरोसेमंद सर्विस प्रदाता ही आपको सही मार्गदर्शन और सहायता प्रदान कर सकता है। ऑनलाइन रिव्यू और ग्राहक की फीडबैक देखना एक अच्छा तरीका हो सकता है।
कई सर्विस प्रदाता सेवा शुल्क भी लेते हैं, लेकिन यह सुनिश्चित करें कि शुल्क ज्यादा न हो और कोई छिपे हुए खर्च न हों। सर्विस प्रदाता से पहले से समझौता करें कि कौन सी सेवाएं मुफ्त हैं और किनके लिए आपको अतिरिक्त भुगतान करना होगा।
सर्विस प्रदाता द्वारा दी जाने वाली सेटलमेंट की प्रक्रिया को ध्यान से समझें। क्या वे आपकी पूरी स्थिति को समझते हैं और बैंक के साथ बातचीत करने के लिए आपको बेहतर समाधान प्रदान करते हैं? एक अच्छा प्रदाता आपको कागजात और प्रक्रिया से पूरी जानकारी देगा, ताकि आप पूरी प्रक्रिया को सही तरीके से समझ सकें।
आपको यह भी सुनिश्चित करना चाहिए कि सेवा प्रदाता कानूनी रूप से मान्यता प्राप्त हो और उसके पास उन सभी अधिकारों की जानकारी हो जो आपके लोन के सेटलमेंट से जुड़े हैं। इससे आपको आगे किसी भी कानूनी परेशानी का सामना नहीं करना पड़ेगा।
सेटलमेंट की प्रक्रिया को चुनने से पहले, यह सुनिश्चित करें कि सर्विस प्रदाता वैकल्पिक समाधान जैसे लोन री-स्ट्रक्चरिंग या नए भुगतान प्लान के बारे में भी आपको जानकारी दे रहा हो। ये विकल्प कभी-कभी सेटलमेंट से बेहतर हो सकते हैं और आपके CIBIL स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव नहीं डालते हैं।
एक अच्छा सर्विस प्रदाता हमेशा ग्राहक के साथ संपर्क में रहेगा और आपकी समस्याओं का समाधान सही से करेगा। सुनिश्चित करें कि वे आपके सवालों का जवाब जल्दी देते हैं और किसी भी मुश्किल स्थिति में आपके साथ काम करने के लिए तैयार रहते हैं।
अगर आप भी कर्ज के जाल में फंस गए हैं और आर्थिक संकट का सामना कर रहे हैं और Loan Settlement का रास्ता अपनाना चाहते है तो आप हमारी Loan Settlement की सेवा के लिए आवेदन कर सकते हैं। हम आपके लोन का सेटलमेंट करने में आपकी सहयता कर्नेगे। इसके साथ ही हम आपको 6 – 8 महीने के अंदर लोन के बोझ से राहत प्रदान करवाते हैं। अगर आपको हमारी सेवा के बारे में और ज्यादा जानकारी प्राप्त करनी हैं तो आप हमें सपर्क कर सकते हैं।
इसके निम्नलिखित फायदे और नुकसान होते हैं:
Loan Settlement एक ऐसा विकल्प होता है, जिसे बैंक खास परिस्थितियों में ग्राहकों को ऑफर करती है। जब कोई ग्राहक लगातार कई महीनों तक EMI नहीं चुका पाता हैं और उसकी वित्तीय स्थिति बहुत खराब हो जाती है, तब बैंक लोन सेटलमेंट का प्रस्ताव देती है। यह ऑफर आमतौर पर तब दिया जाता है जब लोन का भुगतान करना लगभग असंभव हो जाता है और बैंक को यह लगने लगता है कि वह पूरी रकम वसूल नहीं कर पाएगी।
हालांकि, यह ध्यान रखना भी जरूरी है कि लोन सेटलमेंट कोई आदर्श समाधान नहीं है। यह सिर्फ बैंक और ग्राहक दोनों के लिए नुकसान को कम करने का एक तरीका होता है। जब कोई व्यक्ति लोन सेटलमेंट करता है, तो इसका सीधा असर उसके CIBIL स्कोर पर पड़ता है, जिससे भविष्य में लोन या क्रेडिट कार्ड लेने में मुश्किल हो सकती है। इसलिए, सेटलमेंट का निर्णय लेने से पहले इसके फायदे और नुकसान को अच्छी तरह समझना जरूरी है।
अगर आप लोन चुकाने में दिक्कत का सामना कर रहे हैं, तो सबसे पहले बैंक से बातचीत करें और EMI पुनर्गठन (Restructuring) या समय बढ़ाने (Loan Extension) का विकल्प तलाशें। कई बार बैंक ग्राहकों को राहत देने के लिए ऐसे उपाय अपनाती हैं। लेकिन अगर लोन सेटलमेंट ही एकमात्र विकल्प बचा है, तो इसे पूरी समझदारी के साथ करें और भविष्य में अपनी क्रेडिट हिस्ट्री सुधारने की कोशिश करें।
Que: क्या Loan Settlement करने के बाद दोबारा लोन मिल सकता है?
Ans: हां, लेकिन मुश्किल हो सकती है। लोन सेटलमेंट का रिकॉर्ड आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में नकारात्मक रूप से दर्ज होता है, जिससे बैंक या वित्तीय संस्थान भविष्य में लोन देने से हिचकिचा सकते हैं।
Que: अगर बैंक सेटलमेंट का ऑफर नहीं दे रही तो क्या करें?
Ans: अगर बैंक खुद से सेटलमेंट का ऑफर नहीं दे रही है, तो आप बैंक से संपर्क कर अपनी आर्थिक स्थिति स्पष्ट कर सकते हैं और लोन पुनर्गठन (Loan Restructuring) या सेटलमेंट के लिए अनुरोध कर सकते हैं।
Que: क्या Loan Settlement करने के लिए बैंक से लिखित प्रमाण लेना जरूरी है?
Ans: हां, लोन सेटलमेंट पूरा होने के बाद बैंक से NOC (No Objection Certificate) और Settlement Letter लेना जरूरी होता है, ताकि भविष्य में कोई विवाद न हो।
Que: क्या Loan Settlement के बाद CIBIL स्कोर को सुधारा जा सकता है?
Ans: हां, लोन सेटलमेंट के बाद अपनी क्रेडिट हिस्ट्री को सुधारने के लिए छोटे लोन या क्रेडिट कार्ड का सही तरीके से इस्तेमाल करके CIBIL स्कोर बढ़ाया जा सकता है।
Que: क्या Loan Settlement करने से कानूनी कार्रवाई से बचा जा सकता है?
Ans: हां, अगर बैंक लोन सेटलमेंट के लिए सहमत हो जाती है और आप तय की गई राशि चुका देते हैं, तो बैंक आगे कोई कानूनी कार्रवाई नहीं करेगी।
Founded in 2015, Ahk Tips is a New Delhi-based financial advisor specializing in debt relief and loan management solutions.
