Loan Settlement एक ऐसा विकल्प होता है, जो उन लोगों के लिए बहुत उपयोगी हो सकता है जो लोन की रकम समय पर नहीं चुका पा रहे हैं। सबसे पहले, यह समझना जरूरी है कि सेटलमेंट एक गंभीर प्रक्रिया है, जिसे केवल बैंक के माध्यम से ही किया जाना चाहिए। इसके बाद, जब कोई अनजान व्यक्ति आपको फोन, ईमेल या मैसेज के जरिए लोन सेटलमेंट का प्रस्ताव दे, तो वहां से सतर्क हो जाना चाहिए।
इसके अलावा, अगर वह व्यक्ति पहले प्रोसेसिंग फीस मांगता है, बिना दस्तावेज दिखाए सेटलमेंट की बात करता है या बैंक की बजाय किसी थर्ड पार्टी अकाउंट में पैसा ट्रांसफर करने को कहता है, तो यह एक बड़ा संकेत हो सकता है कि वह फ्रॉड है। इसी तरह, अगर कोई एजेंट यह दावा करता है कि वह बिना आपकी बैंक विज़िट के सेटलमेंट करवा देगा, तो उसकी विश्वसनीयता पर भी सवाल खड़ा होता है।
इसलिए, किसी भी लुभावने ऑफर में फंसने से पहले पूरी तरह से जांच करें। बैंक से खुद संपर्क करें, हेल्पलाइन नंबर या शाखा में जाकर सही जानकारी लें। आखिर में, जानकारी और जागरूकता ही आपको ऐसे फ्रॉड से बचा सकती है।
असलियत में, तकनीक के इस युग में धोखेबाज़ी के तरीके भी विकसित हो गए हैं, परंतु यदि हम सतर्क रहें और सही जानकारी रखें, तो खुद को और दूसरों को इस प्रकार की धोखाधड़ी से सुरक्षित रख सकते हैं।
आजकल जब देश में डिजिटल लेन-देन और ऑनलाइन की सुविधाएं तेजी से बढ़ रही हैं, उसी के साथ-साथ धोखाधड़ी और फ्रॉड के मामले भी बढ़ते जा रहे हैं। खासकर वित्तीय मामलों में – जैसे कि Loan Settlement – अब Fraudsters यानी ठगों ने अपना नया अड्डा बना लिया है। बहुत से लोग जो बैंक या एनबीएफसी (NBFC) से लिए गए लोन को चुकाने में असमर्थ हो जाते हैं, वे “Loan Settlement” का रास्ता चुनते हैं।
आपने भी कभी न कभी यह सुना होगा – “आपका लोन सेटल करवा देंगे, 70% तक माफ हो जाएगा”, “CIBIL स्कोर बिना बिगाड़े लोन बंद करवा देंगे”, “कोई भी EMI नहीं देनी पड़ेगी, हम बैंक से निपट लेंगे”। ऐसे वादे सुनने में भले ही लुभावने लगते हों, लेकिन सच्चाई यह है कि इनमें से ज्यादातर वादे धोखाधड़ी का हिस्सा होते हैं। बहुत से लोग अपनी मेहनत की कमाई इन फर्जी एजेंटों को दे बैठते हैं, और आखिर में न तो उनका लोन सेटल होता है और न ही पैसे वापस मिलते हैं।
Loan Settlement एक कानूनी प्रक्रिया होती है जिसमें बैंक और ग्राहक के बीच आपसी सहमति से लोन की राशि का कुछ हिस्सा चुकाकर लोन अकाउंट को बंद कर दिया जाता है। लेकिन यह काम सिर्फ बैंक के वेरिफाइड प्रतिनिधि या वेरिफाइड रिकवरी एजेंसी के ज़रिए किया जा सकता है। कोई भी बाहरी एजेंसी जो खुद को बैंक का एजेंट बताकर आपसे पैसे ले, वो भरोसेमंद नहीं होती जब तक कि आप उसकी पहचान की जांच न कर लें।
आज के इस लेख में हम विस्तार से बताएंगे कि Loan Settlement के नाम पर होने वाले फ्रॉड को कैसे पहचाना जा सकता है, कौन-कौन से संकेत बताते हैं कि सामने वाला एजेंट फर्जी है, और आप खुद को और अपने पैसे को इस तरह की धोखाधड़ी से कैसे बचा सकते हैं।
यह एक ऐसी वित्तीय प्रक्रिया होती है जिसमें बैंक या वित्तीय संस्था लोन लेने वाले व्यक्ति को पूरी बकाया लोन की राशि को चुकाने के बजाय कम राशि देकर लोन निपटाने का मौका देती है। यह सुविधा उन लोगों के लिए होती है जो किसी कारण से अपना लोन समय पर नहीं चुका पाते हैं और लगातार डिफॉल्ट कर रहे होते हैं।
सेटलमेंट के तहत बैंक एकमुश्त राशि (लंपसम अमाउंट) पर सहमति बना सकता है, जिससे लोन बंद हो जाता है। हालांकि, यह ध्यान रखना जरूरी है कि Loan Settlement करने से आपका CIBIL स्कोर प्रभावित हो सकता है, जिससे भविष्य में आपको लोन लेने में मुश्किल हो सकती है। इसलिए, इसे अंतिम विकल्प के रूप में ही अपनाना चाहिए।
जब कोई व्यक्ति अपने पर्सनल लोन की EMI समय पर चुकाने में असमर्थ हो जाता है और लंबे समय तक बकाया राशि जमा हो जाती है, तो बैंक या वित्तीय संस्था Loan Settlement का विकल्प देती है। इसमें बैंक ग्राहक को पूरी बकाया राशि के बजाय रियायती रकम (discounted amount) चुकाने का मौका देता है, जिससे लोन का मामला निपट जाता है।
सेटलमेंट की प्रक्रिया में ग्राहक और बैंक के बीच बातचीत होती है, जहां बैंक इस बात की पुष्टि करता है कि ग्राहक लोन का पूरा भुगतान नहीं कर सकता हैं। इसके बाद, बैंक एक सिंगल-शॉट पेमेंट ऑफर देता है, जो आमतौर पर बकाया लोन राशि से कम होता है। जब ग्राहक इस सहमत राशि का भुगतान कर देता है, तो बैंक लोन को “Settled” के रूप में रिपोर्ट करता है। हालांकि, यह CIBIL स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है क्योंकि इसे “Complete Payment” नहीं माना जाता हैं।
निम्नलिखित दस्तावेजों की जरुरत होती हैं:
अगर आप इसे ऑनलाइन अप्लाई करना चाहते हैं, तो नीचे दिए गए आसान स्टेप्स को फॉलो करें:
बैंक की वेबसाइट या ऐप पर जाएं
कस्टमर सपोर्ट सेक्शन देखें
सेटलमेंट करने के लिए रिक्वेस्ट फॉर्म भरें
जरूरी दस्तावेजो को अपलोड करें
सबमिट करें और बैंक की तरफ से जवाब आने का इंतजार करें
बैंक के ऑफर को समझें
भुगतान करें
हालांकि, Loan Settlement और Credit Card Loan Settlement दोनों का उद्देश्य कर्जदार को राहत देना होता है, लेकिन इनमें कुछ महत्वपूर्ण अंतर भी होते हैं।
| अंतर के बिंदु | Loan Settlement |
Credit Card Loan Settlement |
| प्रकार | किसी भी प्रकार के लोन (पर्सनल, होम, कार, एजुकेशन, आदि) का निपटारा |
केवल क्रेडिट कार्ड के बकाया राशि का निपटारा |
| सेटलमेंट प्रक्रिया | बैंक एकमुश्त राशि को तय करता है, जिसे चुकाने पर लोन सेटल हो जाता है। |
क्रेडिट कार्ड कंपनी एक तय की गई राशि पर समझौता करती है। |
| CIBIL स्कोर पर प्रभाव | CIBIL स्कोर 50-100 पॉइंट तक गिर सकता है और भविष्य में लोन लेना मुश्किल हो सकता है |
CIBIL स्कोर पर ज्यादा प्रभाव पड़ता है, और नए क्रेडिट कार्ड पाना मुश्किल हो सकता है। |
| भविष्य में लोन मिलने की संभावना | होम लोन, कार लोन या अन्य लोन प्राप्त करने में समस्या आ सकती है |
क्रेडिट कार्ड कंपनियां कार्ड जारी करने से इनकार कर सकती हैं। |
Loan Settlement का आपके CIBIL स्कोर पर सीधा और नकारात्मक प्रभाव पड़ता है। जब कोई व्यक्ति किसी बैंक या NBFC से लोन लेता है और किसी कारणवश पूरी राशि चुकाने में असमर्थ होता है, तो बैंक उसे एक समझौता करने का मौका देता है, जिसे Loan Settlement कहा जाता है।
हालांकि, Loan Settlement और Loan Closure में बहुत बड़ा अंतर होता है। अगर आप अपने लोन की पूरी राशि चुकाकर उसे बंद करते हैं, तो यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में “Closed” के रूप में दर्ज होता है, जिससे आपका CIBIL स्कोर बेहतर होता है। लेकिन अगर आपने लोन की कुछ राशि बैंक के साथ समझौते के तहत माफ करवा ली है, तो इसे “Settled” के रूप में रिपोर्ट किया जाता है, जो आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है।
अगर आपने लोन सेटल कर लिया है और अब CIBIL स्कोर सुधारना चाहते हैं, तो नीचे दिए गए कदम उठा सकते हैं:
यहां कुछ जरुरी बिंदुओं पर ध्यान देने की जरुरत है, जो आपको सही Loan Settlement सर्विस चुनने में मदद करेंगे:
सर्विस प्रदाता की प्रमाणिकता को चेक करें
सेटलमेंट की सर्विस को लेने से पहले, यह सुनिश्चित करें कि जिस सर्विस प्रदाता से आप मदद ले रहे हैं, वह वित्तीय संस्थाओं और बैंकों के साथ रजिस्टर्ड और प्रमाणित हो। एक भरोसेमंद सर्विस प्रदाता ही आपको सही मार्गदर्शन और सहायता प्रदान कर सकता है। ऑनलाइन रिव्यू और ग्राहक की फीडबैक देखना एक अच्छा तरीका हो सकता है।
सेवा शुल्क और अन्य खर्चों की भी जांच करें
कई सर्विस प्रदाता सेवा शुल्क भी लेते हैं, लेकिन यह सुनिश्चित करें कि शुल्क ज्यादा न हो और कोई छिपे हुए खर्च न हों। सर्विस प्रदाता से पहले से समझौता करें कि कौन सी सेवाएं मुफ्त हैं और किनके लिए आपको अतिरिक्त भुगतान करना होगा।
सेटलमेंट प्रक्रिया को समझें
सर्विस प्रदाता द्वारा दी जाने वाली सेटलमेंट की प्रक्रिया को ध्यान से समझें। क्या वे आपकी पूरी स्थिति को समझते हैं और बैंक के साथ बातचीत करने के लिए आपको बेहतर समाधान प्रदान करते हैं? एक अच्छा प्रदाता आपको कागजात और प्रक्रिया से पूरी जानकारी देगा, ताकि आप पूरी प्रक्रिया को सही तरीके से समझ सकें।
हमारी सेवा के साथ जुड़े
अगर आप भी कर्ज के जाल में फंस गए हैं और आर्थिक संकट का सामना कर रहे हैं और Loan Settlement का रास्ता अपनाना चाहते है तो आप हमारी Loan Settlement की सेवा के लिए आवेदन कर सकते हैं। हम आपके लोन का सेटलमेंट करने में आपकी सहयता कर्नेगे। इसके साथ ही हम आपको 6 – 8 महीने के अंदर लोन के बोझ से राहत प्रदान करवाते हैं। अगर आपको हमारी सेवा के बारे में और ज्यादा जानकारी प्राप्त करनी हैं तो आप हमें सपर्क कर सकते हैं।
अगर आपने किसी बैंक से पर्सनल लोन लिया है और किसी कारणवश उसे पूरी तरह चुकाने में असमर्थ होते हैं, तो Loan Settlement आपके लिए एक बेहतर विकल्प साबित हो सकता है। Loan Settlement का मतलब होता है कि बैंक और उधारकर्ता (लोन लेने वाला व्यक्ति) के बीच एक समझौता होता है, जिसमें बैंक ब्याज या पेनल्टी को कम करके एक निश्चित राशि पर लोन निपटाने के लिए सहमत हो जाता है। जब Loan Settlement पूरा हो जाता है, तो बैंक एक Loan Settlement Letter जारी करता है, जो इस बात की पुष्टि करता है कि लोनदाता और बैंक के बीच समझौता हुआ है और अब उधारकर्ता पर कोई बकाया नहीं है।
इसके निम्नलिखित फायदे और नुकसान होते हैं:
फायदे
नुक्सान
1. Loan Settlement Fraud के सामान्य तरीके
2. Fraud को पहचानने के संकेत
3. Fraud से बचने के तरीके
4. असली Loan Settlement कैसे होता है?
5. फ्रॉड हो गया तो क्या करें?
अगर आपसे धोखाधड़ी हो गई है, तो तुरंत ये कदम उठाएं:
आखिर में, यह कहना बिल्कुल गलत नहीं होगा कि Loan Settlement एक मददगार प्रक्रिया होती है, जो उन लोगों के लिए राहत लेकर आती है जो किसी कारणवश अपने लोन की EMI समय पर नहीं चुका पा रहे हैं। लेकिन, जिस तरह तकनीक ने हमारे जीवन को आसान बनाया है, उसी तरह कुछ धोखेबाज लोग भी इसका गलत फायदा उठाने लगे हैं। Loan Settlement के नाम पर हो रहे फ्रॉड आज एक आम समस्या बन चुके हैं, खासकर तब जब व्यक्ति मानसिक, भावनात्मक या आर्थिक दबाव में होता है।
इसी कारण, यह बहुत ज़रूरी होता है कि हम सभी सतर्क और जागरूक बनें। हमें किसी भी अनजान कॉल, WhatsApp मैसेज या ईमेल पर तुरंत विश्वास नहीं करना चाहिए। अगर कोई एजेंट आपको यह कहता है कि वह आपके लोन को बहुत कम राशि में सेटल करवा देगा, और उसके बदले पहले कुछ प्रोसेसिंग फीस मांगे – तो वहां से सावधान हो जाना चाहिए।
दूसरी ओर, हमें यह भी समझना होगा कि असली सेटलमेंट प्रक्रिया हमेशा बैंक या अधिकृत फाइनेंशियल संस्था के जरिए होती है। उसमें हर कदम पर लिखित दस्तावेज, सेटलमेंट लेटर, और बैंक रिकॉर्ड में अपडेट जैसी बातें होती हैं। अगर ऐसा कुछ नहीं हो रहा, तो समझ लीजिए कि मामला गड़बड़ है।
Que: क्या Loan Settlement एक वैध (legal) प्रक्रिया होती है?
Ans: हाँ, Loan Settlement एक वैध प्रक्रिया होती है जो बैंक या NBFC खुद ग्राहक को ऑफर कर सकते हैं, जब वह लोन चुकाने में असमर्थ होता है। लेकिन यह केवल तभी मान्य होती है जब यह प्रक्रिया बैंक के माध्यम से और लिखित दस्तावेज़ों के साथ पूरी की जाती है।
Que: क्या असली Settlement ऑफर भी कॉल पर मिल सकता है?
Ans: कभी-कभी बैंक अपने ग्राहकों को कॉल करके सेटलमेंट ऑफर देते हैं, लेकिन वे बैंक के रजिस्टर्ड नंबर या ऑफिशियल ईमेल ID से ही संपर्क करते हैं। फिर भी, बिना बैंक शाखा विजिट और डॉक्यूमेंट वेरिफिकेशन के कोई पेमेंट न करें।
Que: क्या Loan Settlement करने से CIBIL स्कोर खराब होता है?
Ans: हाँ, Loan Settlement करने पर CIBIL रिपोर्ट में “Settled” लिखा जाता है, जिससे आपका CIBIL स्कोर गिर सकता है, और भविष्य में लोन लेना मुश्किल हो सकता है।
Que: क्या कोई थर्ड पार्टी एजेंट Loan Settlement करवा सकता है?
Ans: कई एजेंट दावा करते हैं कि वे आपका लोन सेटल करवा सकते हैं, लेकिन इनमें से कई फर्जी और फ्रॉड होते हैं। हमेशा बैंक से ही सीधे संपर्क करें।
Que: क्या सेटलमेंट के बाद बैंक से कोई लिखित प्रमाण मिलता है?
Ans: हाँ, अगर सेटलमेंट सही तरीके से हुआ है तो बैंक आपको एक Settlement Letter और NOC (No Objection Certificate) देता है। यह बहुत जरूरी दस्तावेज होता है।
Previous Post
Next Post
Founded in 2015, Ahk Tips is a New Delhi-based financial advisor specializing in debt relief and loan management solutions.
