Debt Settlement कैसे काम करता है?

Debt Settlement कैसे काम करता है?

Summary

Debt Settlement एक ऐसी प्रक्रिया हैं, जिसमे बैंक और कर्जदार के बीच में एक समझौता किया जाता हैं, जिसके तहत कर्जदार को अपने लोन की राशि को पूरी तरह से चुकाने की बजाय, एक निश्चित राशि का भुगतान करके कर्ज के बोझ से मुक्ति मिल सकती हैं। 

Debt Settlement की प्रक्रिया खासतौर पर उन लोगो के लिए मददगार साबित हो सकती हैं, जो अपने लोन को चुकाने में असमर्थ हैं और लोन लगातार बढ़ रहे ब्याज और शुल्कों के कारण आर्थिक संकट में फंसे हुए हैं। Debt Settlement का मुख्य उद्देश्य कर्जदार को आर्थिक दवाब से राहत दिलाना हैं और उन्हें वित्तीय स्थिरता की ओर ले जाना होता हैं। 

हालांकि Debt Settlement की प्रक्रिया काफी जटिल भी हो सकती हियँ और इसके परिणाम से आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव भी पड़ सकता हैं, इसलिए इसे बहुत ही समझदारी से और एक्सपर्ट की सलाह लेकर अपनाना चाहिए। 

अगर आप भी कर्ज के जाल में फंस गए है और आर्थिक संकट का सामना कर रहे तो आपके लिए Debt Settlement का रास्ता फ़ायदेमदं हो सकता हैं ? इसलिए अगर आपको भी अपने कर्ज से मुक्ति पानी है तो इस लेख को अंत तक पढियेगा ताकि Debt Settlement के वक्त आपको कोई परेशानी न हो सकें।

Debt Settlement क्या होता हैं? 

डेब्ट सेटलमेंट एक ऐसी प्रक्रिया है, जिसके माध्यम से कर्जदार और बैंक के बीच एक समझौता होता है, जिसमें बैंक अपने लोन की कुछ राशि माफ कर देता है या लोन लेने वाले को कुछ राहत प्रदान करता है। यह प्रक्रिया आमतौर पर उन मामलों में लागू होती है, जहां कर्जदार अपने लोन को समय पर चुकाने में असमर्थ होता है और बैंक को यह महसूस होता है कि लोन की पूरी राशि की वसूली संभव नहीं है।

Debt Settlement कैसे काम करता है?

Debt Settlement कंपनियाँ आपके लिए क्रेडिट कार्ड, मेडिकल बिल या व्यक्तिगत लोन जैसे असुरक्षित लोन पर बकाया राशि को कम करने के लिए लेनदारों के साथ बातचीत करती हैं। Debt Settlement सिर्फ सुरक्षित लोन के लिए एक विकल्प नहीं है, जैसे कि बंधक या ऑटो लोन।

यह प्रस्ताव केवल तभी बैंको को लुभाते हैं, जब उन्हें ऐसा लगता है, कि आप बिल्कुल भी लोन का भुगतान नहीं करेंगे, इसलिए एक Debt Settlement कंपनी आपको सलाह देगी, कि आप अपने लोनो पर तुरंत भुगतान करना बंद कर दें और इसके बजाय एक एस्क्रो खाता खोलें और उसमें अपने मासिक भुगतान को डालें। एक बार जब आपके पास Debt Settlement के लिए एकमुश्त भुगतान के लिए पर्याप्त पैसा जमा हो जाता है, तो तब तक Debt Settlement कंपनी लेन-देन की सुविधा प्रदान करती है। 

Debt Settlement कराने के लिए कौनसे जरुरी दस्तावेज चाहिए? 

डेब्ट सेटलमेंट की प्रक्रिया के लिए कुछ जरूरी दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है, जो निम्नलिखित हैं:

• आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, या ड्राइविंग लाइसेंस आदि।

• सैलरी स्लिप, आयकर रिटर्न, बैंक स्टेटमेंट आदि।

• Debt Settlement लेटर, कर्ज विवरण, भुगतान रसीदें आदि।

• निवेश के दस्तावेज़, संपत्ति के दस्तावेज़, बीमा पॉलिसी आदि।

Debt Settlement और Debt Consolidation में क्या फ़र्क़ होता है?

डेब्ट सेटलमेंट और Debt Consolidation दोनों ही कर्ज से निपटने के उपाय हैं, लेकिन इनके बीच कुछ महत्वपूर्ण अंतर होते हैं। आइए इन दोनों को विस्तार से समझते हैं:

• Debt Settlement: इसमें कर्जदार अपने बैंक के साथ बातचीत करता है, ताकि कर्ज की कुल राशि का कुछ हिस्सा माफ किया जा सके। इसका मतलब है कि कर्जदार को अपनी मूल उधारी से कम राशि का भुगतान करना पड़ता है। यह प्रक्रिया तब अपनाई जाती है जब कर्जदार पूरी कर्ज राशि चुकाने में असमर्थ हो और वह बैंक से समझौता करने की कोशिश करता है।

• Debt Consolidation: इसमें कर्जदार अपने सभी कर्जों को मिलाकर एक ही कर्ज में बदल लेता है। इससे कई अलग-अलग कर्जों के बजाय सिर्फ एक ही कर्ज की मासिक किस्त चुकानी होती है। यह नई कर्ज राशि अक्सर कम ब्याज दर पर होती है, जिससे मासिक भुगतान और ब्याज का बोझ कम हो सकता है।

Debt Settlement की सर्विसेज कैसे चुने? 

अगर आप भी कर्ज के जाल में फंस गए हैं और आर्थिक संकट का सामना कर रहे हैं और Debt Settlement का रास्ता अपनाना चाहते है तो आप हमारी डेब्ट सेटलमेंट की सेवा के लिए आवेदन कर सकते हैं। हम आपके लोन का सेटलमेंट करने में आपकी सहयता कर्नेगे। इसके साथ ही हम आपको 6 – 8 महीने के अंदर लोन के बोझ से राहत प्रदान करवाते हैं। अगर आपको हमारी सेवा के बारेम और ज्यादा जानकारी प्राप्त करनी हैं तो हमें सपर्क कर सकते हैं। 

Debt Settlement की फीस क्या होती है?

अगर आप हमारी सेवा से जुड़ते हैं, तो हम आपके लोन का सेटलमेंट आपके कुल बकाया लोन के 30% में करवाते हैं। इसके साथ ही हम आपके लोन का सेटलमेंट करने के लिए कुछ फीस भी चार्ज करते जो की आमतौर पर आपके कुल बकाया लोन का 12% होती हैं। 

उदहारण के लिए मान लीजिए, कि आपके ऊपर 1 लाख रूपए का बकाया लोन हैं तो हम इसके 30% यानी की 30 हज़ार रूपए के अंदर में इसका सेटलमेंट करवा देंगे और इसके फीस के तौर पर हम आपके कुल बकाया लोन का 12% याकि 12 हज़ार रूपए फीस लेंगे। 

क्या Debt Settlement के अलावा कोई अन्य विकल्प हैं?

अगर Debt Settlement का विकल्प अच्छा न लगे, तो कर्जदार कुछ अन्य विकल्पों पर भी विचार कर सकता है, जैसे:

• लोन री-स्केड्यूलिंग (Loan Rescheduling): इसमें, बैंक, कर्जदार के लोन की दुबारा से सूची तैयार करता है, जिससे कर्जदार को अपनी किस्तों का भुगतान करने में सुविधा मिलती है। इसके तहत, कर्जदार की मासिक किस्तों को कम कर दिया जाता है, लेकिन लोन की अवधि को बढ़ा दिया जाता है।

• लोन रिफाइनेंसिंग (Loan Refinancing): इसमें, कर्जदार एक नया लोन लेकर पुराने लोन को चुकाता है। यह नया लोन आमतौर पर कम ब्याज दर पर होता है, जिससे कर्जदार की मासिक किस्तें कम हो जाती हैं।

• कंज़ॉलिडेशन लोन (Consolidation Loan): इसमें, कर्जदार अपने सभी छोटे-छोटे कर्जों को एक बड़े कर्ज में मिला कर एक ही किस्त में चुकाता है। इससे उसे कर्ज प्रबंधन करने में सुविधा होती है और ब्याज दर भी कम हो सकती है।

Debt Settlement से क्रेडिट स्कोर पर कैसा असर पड़ता है?

डेब्ट सेटलमेंट का क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। इसका असर निम्नलिखित तरीकों से देखा जा सकता है:

• जब आप अपने बैंक के साथ Debt Settlement के लिए समझौता करते हैं, तो आप पूरी उधारी का भुगतान नहीं कर रहे होते हैं, बल्कि एक निश्चित राशि का भुगतान कर रहे होते हैं जो मूल राशि से कम होती है। इसे क्रेडिट ब्यूरो द्वारा नकारात्मक रूप में देखा जाता है, क्योंकि यह दर्शाता है कि आप अपने कर्ज को चुकाने में असमर्थ रहे हैं। नतीजतन, आपका क्रेडिट स्कोर गिर सकता है।

• Debt Settlement की प्रक्रिया के बाद, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में यह जानकारी दर्ज हो जाती है, कि आपने अपना कर्ज “सेटल” किया है। यह एंट्री आपके क्रेडिट इतिहास में 7 साल तक बनी रहती है और इसे लेंडर्स या अन्य क्रेडिटर्स द्वारा नकारात्मक रूप में देखा जा सकता है, जो भविष्य में कर्ज लेने की संभावनाओं को प्रभावित कर सकता है।

• चूंकि Debt Settlement का मतलब होता है कि आपने पूरा कर्ज चुकाया नहीं है, भविष्य में जब आप नया कर्ज लेने की कोशिश करेंगे, तो बैंक आपके क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट को देखकर आपके आवेदन को अस्वीकार कर सकते हैं या आपको उच्च ब्याज दरों पर कर्ज दे सकते हैं।

• Debt Settlement के बाद, अगर आपके पास कोई क्रेडिट कार्ड या अन्य क्रेडिट लाइन है, तो आपके क्रेडिट लिमिट को कम किया जा सकता है, क्योंकि क्रेडिटर्स को लगता है कि आप ज्यादा जोखिम वाले ग्राहक हो सकते हैं।

• अगर आपका क्रेडिट स्कोर गिरता है, तो आपके लिए लोन, क्रेडिट कार्ड, या किसी अन्य प्रकार की क्रेडिट सुविधा प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है। इससे आपकी वित्तीय स्थिरता पर भी असर पड़ सकता है, खासकर अगर आपको भविष्य में किसी वित्तीय आपातकाल का सामना करना पड़े।

Debt Settlement के प्रोसेस में कितना समय लगता है? 

अगर आप हमारी सेवा से जुड़ते है, तो हम आपके लोन का सेटलमेंट 6 – 8 महीनो के अंदर कर दते हैं। लकिन यह आपके लोन के बकाया पर भी निर्भर करता है की आपके ऊपर कितना लोन बकया हैं। अगर आपके ऊपर ज्यादा लोन बकया हैं तो हमें इसे सेटल करवाने में 1 से  2 साल का भी समय लग सकता हैं। 

Debt Settlement के फायदे और नुक्सान क्या हैं? 

Debt Settlement के कई फायदे और नुकसान होते हैं, जो की निम्नलिखित हैं:

• डेब्ट सेटलमेंट के माध्यम से, कर्जदार  को अपने कर्ज का कुछ हिस्सा माफ करवाने का मौका मिलता है।

• यह उसकी वित्तीय स्थिति को सुधारने में मदद करता है और उसे भारी वित्तीय बोझ से राहत दिलवाता है।

• हालांकि Debt Settlement से कर्जदार  का क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है, लेकिन समय पर और सही तरीके से समझौते का पालन करने से वह अपने क्रेडिट स्कोर को धीरे-धीरे सुधार सकता है।

• डेब्ट सेटलमेंट से कर्जदार  की वित्तीय स्थिति में सुधार होता है।

• Debt Settlement से आप अपनी आय और व्यय को बेहतर तरीके से प्रबंधित कर सकते हैं और भविष्य में वित्तीय संकट से बच सकते हैं।

• कर्ज का भारी बोझ अक्सर मानसिक तनाव का कारण बनता है। Loan Settlement से कर्जदार  को इस तनाव से राहत मिलती है और वह अपने जीवन में मानसिक शांति पा सकता है।

नुक्सान 

• Debt Settlement के बाद, कर्जदार  का क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है।

• डेब्ट सेटलमेंट भविष्य में नए कर्ज लेने या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने में कठिनाइयाँ पैदा कर सकता है।

• Debt Settlement के कारण, कर्जदार  के बैंक और अन्य वित्तीय संस्थानों के साथ संबंध खराब हो सकते हैं।

• भविष्य में, कर्जदार को इन संस्थानों से कर्ज प्राप्त करने में कठिनाई हो सकती है।

• डेब्ट सेटलमेंट के माध्यम से, कर्जदार  का पूरा लोन माफ नहीं होता है। उसे अभी भी कुछ राशि का भुगतान करना होता है, जो उसकी वित्तीय स्थिति को प्रभावित कर सकता है।

• Debt Settlement के दौरान, बैंक और कर्जदार  के बीच जो समझौता होता है, उसमें कई शर्तें होती हैं। कर्जदार  को इन शर्तों का पालन करना जरूरी होता है, जिससे उसकी स्वतंत्रता सीमित हो सकती है।

निष्कर्ष: 

Debt Settlement एक महत्वपूर्ण वित्तीय प्रक्रिया है, जो कर्जदार को अपने कर्ज से निपटने में मदद करती है। हालांकि इस प्रक्रिया के कई फायदे हैं, लेकिन इसके साथ ही कुछ नुकसान भी जुड़े होते हैं। इसलिए, कर्जदार  को अपनी वित्तीय स्थिति की जांच करनी चाहिए और अपने बैंक से खुलकर बात करनी चाहिए। इसके अलावा, उन्हें अन्य विकल्पों पर भी विचार करना चाहिए, ताकि वे अपनी वित्तीय स्थिरता को बनाए रख सकें और भविष्य में वित्तीय संकट से बच सकें। यह लेख डेब्ट सेटलमेंट की प्रक्रिया को सही तरीके से समझाने का एक प्रयास है, जिससे कर्जदार सही निर्णय ले सकें और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित बना सकें।

हमें आशा है कि आपको हमारे इस लेख को पढ़ने में कोई परेशानी नहीं आई होगी। इसी तरह हमारे लेखों को पढ़ते रहें ताकि हम आपके लिए ऐसे ही लोन से जुड़े लेख लाते रहें। अगर आपको इस लेख से संबंधित कोई भी सवाल पूछना हो, तो आप हमें कमेंट कर सकते हैं। हम आपके सवाल का जवाब देने की पूरी कोशिश करेंगे।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQ)

प्रश्न 1: क्या Debt Settlement से मेरा पूरा कर्ज माफ हो जाएगा?

उत्तर: नहीं, डेब्ट सेटलमेंट के माध्यम से आपका पूरा कर्ज माफ नहीं होता है। इसके तहत बैंक आपके कर्ज की कुछ राशि को माफ कर सकता है, लेकिन आपको लोन की शेष राशि का भुगतान करना पड़ता है। यह समझौता इस बात पर निर्भर करता है कि बैंक और कर्जदार के बीच क्या सहमति बनती है।

प्रश्न 2: Debt Settlement का मेरे क्रेडिट स्कोर पर क्या असर पड़ेगा?

उत्तर: डेब्ट सेटलमेंट का आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। इससे आपका क्रेडिट स्कोर गिर सकता है, और यह जानकारी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में 7 साल तक दर्ज रह सकती है, जिससे भविष्य में लोन लेने में कठिनाई हो सकती है।

प्रश्न 3: क्या मैं सुरक्षित (Secured) लोन के लिए भी Debt Settlement का विकल्प चुन सकता हूँ?

उत्तर: नहीं, Debt Settlement आमतौर पर असुरक्षित (Unsecured) लोन जैसे क्रेडिट कार्ड, मेडिकल बिल, या व्यक्तिगत लोन के लिए ही उपलब्ध होता है। सुरक्षित लोन जैसे होम लोन या ऑटो लोन के लिए डेब्ट सेटलमेंट आमतौर पर एक विकल्प नहीं होता है।

प्रश्न 4: क्या Debt Settlement प्रक्रिया के दौरान मैं अपने लोन का भुगतान बंद कर सकता हूँ?

उत्तर: Debt Settlement कंपनियाँ अक्सर सलाह देती हैं कि आप अपने लोन का भुगतान अस्थायी रूप से रोक दें और इसके बजाय एक एस्क्रो खाते में पैसा जमा करें। यह जमा राशि बाद में डेब्ट सेटलमेंट के लिए एकमुश्त भुगतान के रूप में उपयोग की जाती है। हालाँकि, इस निर्णय से आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है, इसलिए इसे समझदारी से अपनाना चाहिए।

प्रश्न 5: Debt Settlement की प्रक्रिया में कितना समय लगता है?

उत्तर: डेब्ट सेटलमेंट की प्रक्रिया आमतौर पर 6 से 8 महीनों में पूरी हो सकती है, लेकिन यह आपके बकाया लोन की राशि और आपकी वित्तीय स्थिति पर निर्भर करता है। कुछ मामलों में यह प्रक्रिया 1 से 2 साल भी ले सकती है।